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躲开这四个“坑”,你在投资上就已经领先了别人一大步

公众号【罗辑思维】发布于:2020-01-10 整理:无聊逛网
上一篇:时寒冰:美国为何满世界找人打贸易战?

导读:■ 文|时寒冰 趋势经济学鬼谷子 给时老师打 call 回顾美国发动的贸易战,几乎都在做一件事——以战逼和。 现在全球面临的巨大难题是什么?财政政策和货币政策失灵。 我们个人在这个阶段应该怎么办?注意四个字——收缩自保,把防控风险放在第一位。 本文系作


同样是投资理财,有人赚钱,有人却亏钱,这是为什么呢?因为很多人躲不开新手容易陷进的误区。

今天,我们就请到了一位高手,来告诉你怎样躲避误区——财新传媒总编辑王烁老师,携新课《30天认知训练营·2020》重磅回归。他将在这门课中,向你交付他过去一年的认知收获,帮你补足短板,分别从财略、权谋、统计思维、人间世、社会动力学、博弈六大模块入手,带你一同进步。

我们抢先为你选出一讲,看看王烁老师认为投资一定要躲开哪些“坑”。


1


先明白不要做什么

一家人工作多年,有房有车之余,还有些积累。这些积累下的钱该放在哪儿?银行,等于补贴给了首富们,劫相对贫济相对富;放股市,连个刚兑都没有,风险太大……

有点积累本来是好事,却变得有了浓浓的鱼肉感:人为刀剑,我为鱼肉的鱼肉。

今天,我就帮你用一套靠谱的框架讲明白投资这件事。这个框架讲的不是你要做什么,而是你不要做什么。讲明白它不难,要让听的人真心信服才难。

中国人在投资上容易犯的几大错误,看看你有没有“中招”。


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错误一:以为自己很特殊

你是谁?你是个普通人。至少在投资这件事上,你是个普通人。不光是你,绝大多数人都是普通人。你在这个问题上往往是自相矛盾的。一方面,既然你焦灼不知所措,你当然是个普通人;另一方面,你隐隐约约觉得自己不至于那么普通,你要么觉得自己运气好,要么觉得自己学得快,要么觉得自己认识点大人物,要么觉得别人比你还傻。总之你觉得自己应该超过平均水平。可是巧了,所有人都认为在所有事情上自己超过平均水平,在投资这事上也不例外。而这就是你要避免的第一个错误:放弃幻想,接受“自己只是普通人”这个事实。
3


错误二:希望靠投资改变命运
对普通人来说,学习一种技能,打磨一个长处,找到一份工作,自食其力,这样做的成功率是95%。这个数字怎么来的呢?中国社会的失业率就是5%。反过来说,炒股为生的成功率肯定不到1%,这就是普通人面对的基础概率,你愿意站到95%一边还是1%那一边?之所以有过多的人对投资报有过高的期待,是因为他们希望投资能改变命运,这是个根本性的幻觉。指望用投资改变自己命运的人,99%是帮别人改变了命运。你想要改变命运,有条大路等你走:提升你的技能,进一步发挥你的长处,把工作做到比你的同事更好,获得一份更好的工作,然后寻找一个更高的目标。这条路的成功率没有95%那么高,但10%总是有的,如果你总是在十个人中脱颖而出,到塔尖并不需要爬上多少级台阶。投资不能帮你进攻,但能帮你防守。在你的人生周期当中,收入曲线大体上是先少后多再少,与你的需求曲线不完全匹配。收入高的时候有积累,用于收入少时的消费。防守的意思就是保住你的积累,让它免受通货膨胀的侵蚀,使它在你需要动用的时候,仍然具有与你获得它时一样的购买力。普通人最应该端正的对投资的态度,就是换成防守心态,底线目标设定在战胜长期通胀水平。如果你接受不了,说你想的是逆天改命,而我刚才说的正路太长太远。那赌客在拉斯维加斯赌场的胜率,比你在股市里想要逆天改命的胜率要高。而且至少打的是明牌,庄家占了你多大便宜明明白白。重要的事情再强调一次:逆天改命的最好办法就是提升技能,发挥长处,把工作做得更好,步步攀上更高的目标。这条路不疾而速,说它最好只是说它对普通人来说相对最宽,爬上去的概率最高,但并不意味着它是大概率事件。改命的人总是少数,社会金字塔先天注定了这一点。但你不要因为它看上去慢,机会仍然不够大,就看不到其他的路更险更窄。这场防守战不是一时一地能打完的,将持续你成年以后的一生。你的人生积累不论是多还是少,始终有群狼环伺,骗子盯着,庄家盯着,首富们也盯着,不要以为他们钱比你多就不盯着你,要不然他们的钱是哪里来的?好在,只要你不跟那些狼抢肉——因为他们抢的就是你的肉,只要你躲开他们,设定与自己的人生匹配的投资周期,选择恰当的多元化策略。你能战胜通胀,保住自己一生劳动的果实。
4


错误三:资产组合多元化不足
从多元化这个维度看,中国人资产组合有几个严重问题。
第一个问题是过度配置于房子掏光上下三代人六个钱包出得起首付,就叫“买得起房”,房贷的事慢慢再说。本质上是寄希望于房价永远涨,但这当然不可能。第二个问题是跨区域多元化不足。一个合理的组合当中必须要有点境外资产,这不是说要你去国外买房,有能力这样做的人是极少数。而是指中国金融急须进一步开放,不仅要把海外资金引入中国资本市场,也要把全球领先的、超低费率、极广覆盖的良心基金管理公司引入中国,为中国人合理化组合资产安排一个去处。我估计这事一时半会儿仍然不会发生,但它确实是中国人民所急须。第三个问题是过度投资子女教育。它在一定程度上是受投资焦虑驱动的,钱没去个安全妥当的去处,那就花在孩子身上吧;它在很大程度上是由军备竞赛逻辑驱动的,别人在孩子身上花多少钱,你不花这么多钱的话,孩子就输在起跑线上了,而终点留着的好位置就那么几个。作为两个孩子的父亲,我也在这场军备竞赛之中,感同身受,理智与感情交织。别的也不多说了,就强调从资产组合的角度来讲,它已经过度超配了。各位家长,为了人生资产组合的健康,我们都往回调调吧。


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错误四:几乎没有灾难准备

世事无绝对。你诚实劳动,合理投资,95%的时候你能保住劳动果实,安度自食其力的一生,如果你是那优秀的10%,还能攀上人生阶梯的更高处。但仍然可能有那么一些时候,大潮袭来,席卷一切,这时候没有什么投资组合能帮你保住劳动果实。这时候,你需要的是灾难准备。关于灾难准备,有这么几个要点:你不能完全不作灾难准备,因为万一灾难发生,则有无准备意味着生与死的差别;你必须在“天气晴朗”的时候就作准备,因为灾难来时一切就都晚了;你也不能过度准备,因为灾难到来的概率毕竟极为微小;你也别靠金融工具特别是衍生品作灾难准备,因为真正需要动用灾难准备时,支撑衍生品的那个体系可能已经摇摇欲坠。任何灾难准备不仅要预判系统风险,还要意识到交易对手风险。你准备了灾难,但你的对手没准备。灾难来了,你的对手完蛋了,你所作的准备就跟他一起烟消云散。比如说,你买了保险,但是当灾难来临的时候保险公司不在了。灾难准备跟投资有关但不是投资,尽管它有可能运用有投资属性的工具,比如黄金。人类历史上,每当灾难降临时,黄金对一切资产升值,而食物对黄金升值。其实今天不少人的组合中有黄金,但他们仍然是将黄金当作一种投资品而不是灾难准备。两者存在一个关键差别:投资品以收益为目的,灾难准备不以收益为目的,就是准备着灾难万一来临——即使大萧条重现,甚至哪怕战争来临,所有投资组合全部失效,你还有点救命的安排。到目前为止,人类共同认可的灾难准备就是黄金。

更多王烁老师的认知收获,你可以在全新课程30天认知训练营·2020中发现更多。王烁老师将与你分享他在过去一年,认知进阶的凝聚和记录。

帮你在投资知识、统计思维、博弈论、为人处世、政治思维几方面,补上短板。

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本文原载于公众号【罗辑思维】

下一篇:超低利率环境下,欧元区政府借贷为何还小心翼翼?

导读:债务危机对欧元区各国来说,可谓是盘旋不去的阴影。 据英国《金融时报》1月9日报道, 虽然欧央行正在推行量化宽松,借贷成本(利率)也徘徊在历史低位,但欧元区各国政府的债券融资规模将在2020年跌至金融危机以来的最低水平。 据摩根大通分析师预计, 2020年

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