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炒房客在自嗨!

公众号【胖兔财经】发布于:2020-05-08 整理:无聊逛网
上一篇:京东居然踩雷了

导读:1.0 早上醒来迷糊之际翻小红圈,看到有人神神叨叨爆料:大东子的黯然离场,跟京东金融有关。然后下面留言,京东金融踩个大大雷。。心想,不会是个惊天雷吧?再然后没过多久,又在朋友圈刷到一篇文章:京东金融“踩雷”5000万私募……才5000万?可能见到P2P暴



最近一段时间,全国房价都有异动。尤其是深圳,炒房客甚至把房价炒的惊动了国务院。“百万喝茶费”、“500万以下的房子基本卖没了”等新闻频频刷屏。 

疫情很明显的重创了经济,为啥炒房客反而要拉房价?炒房客的理由很简单,经济越差,房价越要涨。不涨房价,怎么拉动房地产?不拉动房地产,怎么刺激经济?现在经济那么差,要保GDP,不拉房价是不可能的。这就是本轮炒房的底层逻辑。这个逻辑在过去20年都是对的,但这一次却是错的。 

花钱是一门学问


经济不行的时候,欧美国家特别喜欢给国民发钱来刺激经济,一度让我们十分羡慕。
但这种做法,长期以来在我国是受到鄙视的,前一段时间特朗普给全民发美元的时候,我们的主流声音也是嘲讽居多。并不是我们不舍得花钱,而是因为这么干拉经济的效率太低。花钱,也是一门学问。我举个例子,修高铁回报很低,全国平均下来年化收益可能才2~3%左右,以前中国铁路总公司报出来的账本,收益基本刚够还利息的。但从国家的角度去看,只要你能把利息给赚回来,那就等于国家的资产没有损失。花1000亿修高铁,国家获得了1000亿资产,扣掉折旧等成本后,收益也够还利息,这等于我一毛钱没花。但拉动的GDP和相关的就业,是一个天文数字,金钱也流动了起来。而这些实实在在的资产,也是可以当抵押物的,这就可以拉动更多的经济。现在基建的任务都已经被拉到满负荷了,而中小微企业嗷嗷待哺。于是国家就采用了次一等的办法,直接给中小微企业贷款,低息甚至免息。这种做法,贷出去1000亿,就要亏2~3%的利息成本,还有一定的坏账率,总的来说可能要亏个50亿。这种做法的成本明显就比修基建高,而且中小微企业拿了这笔钱也不知道干嘛去,你无法控制,带动经济和就业的效果也很明显比修基建差。但事急从权,如果中小微企业真的拿这笔钱去给员工发工资了,那也达到国家的目的了。但很可惜,这笔钱转手就被拿去炒房了。放款的银行,不仅知道他们去炒房,而且鼓励他们去炒房。 

银行也难啊


银行把国家发放的中小微企业专项补贴贷款拿去炒房,是不得已而为之。
理由很简单,这笔钱就算再低息,甚至国家贴息贴到零,那也是要还的,本金是一分钱不能少的。这年头谁都可以注册公司,找个注册公司一手包办,花费才一千多块,如果你能再多花点钱,还能有专业公司帮你包装,业务流水啥的全都有,和正经公司毫无区别。事成之后如何把钱从公账里转出来,别人也有全套方案。所以就凭一张破营业执照,你就想空口白牙的从银行贷走几十万几百万?别逗了,万一你不还钱,签字的放贷员是要负责任的。 

我才不信你的流水,也没兴趣听你吹业务,不想知道你是不是下一个马云,更不相信你所谓的个人还款承诺。想贷款可以,拿抵押物来,我只认抵押物,哪怕你不还款,我拍卖抵押物好歹还能拿回一点钱。深圳有很多公司,但有抵押物的还真没几个,大家连办公室都是租的,有些公司恨不能连电脑和桌椅都租,哪来的抵押物。公司没抵押物,但老板您有房子啊,您拿房子来抵押就可以了,这样我就放心了。银行是放心了,但老板不放心啊。我开个公司,贷款给员工发工资,却要把个人的房产都压上去,万一经济不行,那不仅公司破产,一家老小都要流离失所。这事我不干,银行你爱找谁找谁去。款放不出去,银行也急了,上面有任务必须完成啊。于是放贷员就找老板们商量,这样,你以你公司的名义,用你个人的房产做抵押把钱贷出来,至于这些钱你拿去干嘛,我们不管,走个形式就行了。老板您想想,这可是国家贴息的贷款啊,超低息甚至免息,不要白不要啊,你去买房贷款还得5%呢。老板一想,是哦,这么便宜的贷款不要白不要,贷了!至于贷出来干嘛,当然是买房了。中国的房地产市场早就沸腾了,很多人不是不想买,是买不起。有多少钱,就买多少房,根本不管什么房租比,也不管什么价值中枢。狂热的人类曾经愿意花1万金币去买一颗破郁金香,何况房子。现在房价上不去,只不过是因为大家手里没钱了而已,国家管控了贷款的流向。如今贷款被开了一个口子,深圳房价当然要涨。而且买了房,老板们就有更多的房产可以抵押了,可以拿到更多的贷款。生生不息,源源不断,只需要换几个人的名义就行了。这可是贴息贷款,利息低到让人发指,近乎于不要利息。从某种意义上,有些炒房客甚至会认为这种贴息贷款的出现,是国家要拉房地产的一个标志。再加上经济越差的时候国家一般都会拉房价刺激经济的历史规律,炒房客们立刻就兴奋了。拿1亿的房子,炒房客利用这种规则,给他长一点的时间多走几遍流程,完全可以凭空再买10亿甚至更多的房产。撑死胆大的,饿死胆小的,过去20年里胆大的都发财了。如果不是国家紧急下令禁止,深圳的房价,翻倍都不夸张,那些炒房客真的做得到这种奇迹。深圳的房价起来之后,其他城市的房价也跟着蠢蠢欲动,因为企业贷是全国性的,很多地方的炒房客只不过来没来得及发现这个漏洞而已。但其实,深圳的企业贷失控,这是一个工作小失误而已,并不代表国家要放松对房价的管控。道理很简单,国家还在发消费券,怎么可能拉房价。 

房地产的核心目的是什么


国家为什么要扶持房地产行业,是为了让炒房客发财么?
当然不是。是为了让大家都享受睡后收入,日后可以靠收租当食利阶层么?当然也不是。国家拉房地产的最大原因,是因为中国人太爱储蓄了,太多的钱放在银行里沉睡。这些钱拿出来建设国家,你好我好大家好,所有人的收入都在上涨。但百姓不乐意啊,我辛辛苦苦赚的钱,凭啥给你在大西北修高铁。啥,在大西北修高铁能提高我的工资,保住我的就业?你糊弄鬼呢,一边凉快去。和百姓讲经济学原理是没用的,不如换一种大家都能接受的办法。你来买房子,房子可以让你的财富保值增值,而我拿卖地的钱,来修基建。所以不管买房子的人谁赚谁亏,不管是不是纸面富贵。房地产行业的本质,就是源源不断的从居民手里拿钱,房地产是一台抽血机,是税收工具的一种,存在的原因就是因为居民手里的钱太多了,闲置太可惜。虽然这些钱,会通过修基建拉动的经济和就业,最终回流到居民手里,但短期内,抽血效果是很显著的。以前经济危机时,国家首先启用房地产,就是因为百姓手里还有很多钱,国家希望合大家之力来保经济,保发展。反正这些钱你都放在银行不花,抽了也就抽了,短期抽血并不影响经济,过几年钱都会回流的。你有多少钱,你还能拿出多少钱买房,银行调一下数据就一清二楚,国家能把你的极限给算的明明白白。但这一次的情况,和以前完全不一样。上一轮房地产暴涨,国家去了一次杠杆,居民部门加了一次杠杆。居民部门,已经逼近了极限潜力。再多,就真的是击鼓传花的游戏了。比如这次的深圳,银行放款出来,就立刻涨,银行不放款,就马上熄火。这种现象的本质就是居民部门已经拿不出钱了,现在全靠银行的钱在炒。而这一次中小微企业为什么不愿意拿这个贷款,只有炒房客愿意拿,最大的原因是商品卖不出去了。商品卖不出去,企业就没有利润。既然没有利润,那我贷款干嘛,贷的越多死的越惨。在商品卖不动的前提下,企业贷的唯一出路就是买房,不会有企业家拿贷款去发工资的。激活消费的重要性,远远大于给企业发贷款。而消费萎靡的最大原因,是居民手里没钱了。本来杠杆就加到极致,如今突然失去了几个月的收入,但房贷不变,很多家庭的资金链都已经绷紧到快断了,哪里还有钱消费。国家清晰的看到了这一点,所以各大城市,都在大量发消费券,补贴居民部门,以便激活消费。 

4月份深圳闹出企业贷风波后,五一期间,全国发放消费券的力度,又大了一分。

国家在拼命给居民部门输血,宁可自己负债上杠杆,降税,发消费券,能用的手段都用了。只求激活居民部门的消费,真正保住就业和经济。在这种情况下,我怎么可能会拉房价,鼓动全民抢房,以便从居民部门大量抽血,靠卖地来补充税收,然后把钱拿去搞基建。如果我真想这么干,那我现在降税、发消费券,又是图个啥呢?直接拿税收去基建不就行了。折腾来折腾去很好玩么?在欧美国家恢复消费能力之前,我们必须依赖本国内需。单靠内需确实不够,但越少越要保啊。修基建让钱转一圈,要等好长时间,但很多工厂和企业马上就要饿死了,我们等不起。现阶段,降税和发消费券才是保经济的正确手段。所以在国家停止发放消费券,税收恢复常态之后,国家才有那么一丁点可能去拉升房地产。在此之前,完全没有一丝可能性。而这种情况出现的最基础前提,是外贸恢复,让我们可以把商品卖到海外。但欧美的情况我们也看到了,疫情刚好一点,就闹着要复产复工。你以为这能让他们恢复消费力?别逗了,等美国感染人数激增到几百万甚至上千万,尸横遍野的时候,他们又会害怕了。那个时候,哪怕政府求他们复工,很多人也不敢出门了。而且现在专家发现,新冠肺炎康复患者体内的抗体水平很低,最多持续一年就会消失,这就说明很多人可能会反复感染。这样的恐慌状态下,消费力怎么起得来。消费不足,本国商品都卖不掉的情况下,为保本国就业,刚刚平息的贸易战又有可能再起波澜。短期之内,我看不到外贸恢复的希望。至于说停止消费券,恢复税收,那还早得很。国家宁可自己失血都要给居民部门输血以维持经济的情况下,拉房地产抽血?别开玩笑了。只要国家还在减税,还在发消费券,房价就一定不会涨。拉房价的可能性,等疫情完全消失之后才有探讨的余地。过去的经验,未必适用于现在。这一波,纯粹是炒房客自己嗨,国家只会打压,而不会配合,更不会像他们臆想的那样拉房价保GDP。今时不同往日,刻舟求剑的人,注定大失所望。



本文原载于公众号【胖兔财经】

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