来源| 大猫好规划（ID：damaoplan）
前两天，一个闺蜜深夜发微信，让猫妹帮她看一款保险。
猫妹觉得她肯定挺急的，就和她聊了聊。
她说，她现在每天工作、带孩子，为了能给家庭带来更多的收入，晚上孩子睡了，又准备考证复习，都得一两点睡......
“每天这么累，总怕自己万一挂了，得给老人孩子留下啥”。
死亡，很多人都很忌讳谈这件事。
但做了妈妈以后，猫妹才深有感悟，在压力下，后浪们可以表达自己而释放它，而理智的中年人，只有默默的接受，因为我们不仅是这个家的顶梁柱，也是这个家的主心骨，我们倒了，家也就倒了。
猫妹很能理解闺蜜，帮她看了看她说的保险。据她所说，是一款带收益的终身寿险，每三年单利递增3%，保额100万的话，20年共交保费50万。
单利递增3%，听起来就好扯淡，看了看她给的一个收益演示表，才发现，原来只是保额每三年递增3%。
而且，保额100万，总保费50万，几乎没有杠杆。
其实，闺蜜的需求很简单，她就是感觉自己现在这个阶段压力大，想着万一在自己责任最重的一段时间里去世了，可以给家人留点钱，以保证他们日常的生活。
而并不像有些富有的家庭，想着传承财富，无论何时自己去世了，都能给家人留一笔钱。
所以，她并没有必要花大价钱去买一份终身寿险，一份定期寿险就可以搞定，保到六七十岁，保障自己家庭责任最重的一段时间里家人没有后顾之忧，而在那之后，家庭的重担完全可以交给后浪了。
大部分定期寿险的保障责任很简单，无非就是在保障期内死了或者残了就赔，所以很多产品都在价格上发力，同方臻爱优选、华贵大麦2020、国富定海柱1号，都一次次刷新了地板价。
最近，新出了擎天柱2020，据说又便宜了。猫妹看了看它的保障责任，竟然还有点新颖，把它和之前几款还不错的定寿做了个横向对比。
老规矩，先上图：
这款新的定寿由横琴人寿承保。说起横琴人寿来，最近出了很多爆款重疾险，现在又在定期寿险发力。
无忧人生2020重疾险和优惠宝重疾险都出自它家，其中优惠宝仍然是目前最推荐给女士朋友的重疾险，60岁前额外赠送60%重疾保额，一份保费两份保障，保费也很偏向女性。
可以看到，擎天柱2020分了两个版本，标准版和优选版。
● 标准版的保费和之前最便宜的定海柱1号持平，但是健康告知又比定海柱1号宽松很多，不涉及对结节、肺气肿、风湿、贫血等疾病的询问，而且还不询问2年或近几个月的身体检查异常情况。
而定海柱1号就要求比较高，像甲状腺结节、乳腺结节都不可以直接投保，另外像残疾人、离退休人员、无业人员、怀孕28周以上及分娩2个月内也不可以投保。
● 优选版的保费，比定海柱1号又便宜了一大截，不过健康告知也很严格，有7条，常见的结节有询问，另外两年内的住院检查及治疗情况也有询问，打击面比较广。
再来看看它的免责条款，虽然只有4条，但算是比较严格了，比如：● 被保人故意自伤，也就是自杀，不赔；● 无合法有效驾驶证驾驶、或驾驶无有效行驶证的机动车不赔，像没上牌的摩托、部分超标电动车、老年代步车，出险都不赔；● 另外，还增加了战争、军事冲突、暴乱、恐怖活动或武装叛乱不赔的条款。
这一点，最宽松的当属华贵大麦2020。
买定期寿险，职业也是需要关注的一点，一些高风险职业，可能不能投保。● 华贵大麦2020、同方臻爱优选都囊括了1-6类职业，最友好；● 而擎天柱2020标准版、定海柱1号1-4类可以投保，中规中矩；● 擎天柱2020优选版只有1-3类可以投保，最严苛。
另外，擎天柱2020比较新颖的一点是，若被保人被鉴定为全残（无论是不是因为意外事故）之日起的180天后身故，还可额外获得20%保额赔付。举个栗子：买100万保额的擎天柱2020，不幸因意外导致全残拿到100万理赔款。180天后不幸身故，保险公司会再赔付20万的关爱金。累计获赔了120万，也就是基本保额的1.2倍。
而其他的产品，在全残赔付后，保单就终止了。
猫妹认为，这款擎天柱2020，保障责任简单，保费便宜，创新的点也在保额上比较实用，是一款很不错的定寿。
但是，买保险还是要根据自己的需求来选。猫妹的建议是：
● 如果追求性价比，可以选择擎天柱2020版，身体有点异常的，可以选择标准版，比定海柱宽松，保费却一样便宜；身体特别健康的，还可以挑战它的优选版，保费更加便宜。
● 如果在意免责条款中的自杀条款、“无合法有效驾驶证驾驶、或驾驶无有效行驶证的机动车”条款，可以选择华贵大麦2020，健告和免责条款都比较宽松，保费也没贵多少。
● 如果从事5-6类风险比较高的职业，那么还是选择华贵大麦2020，同样是囊括了这类职业的产品，健告和免责条款比同方臻爱优选要更宽松。
最后，闺蜜投保了华贵大麦2020。而且还说，定期寿险太符合她的需求了，没想到不到1000块钱就搞定了她的担心，保险产品就应该这么简单。
归根结底，买保险还是要从自己的需求出发。
本文原载于公众号【大猫好规划】
