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万一银行倒闭了,我的钱还拿得回来吗?

公众号【力哥理财】发布于:2020-05-17 整理:无聊逛网
上一篇:泰禾,生死攸关!

导读:泰禾,流年不利。 自2018年、2019年连续两年遭遇资金链危机后,2020年第一季度,资金问题又将泰禾引入了危机边缘。更糟糕的是,这一次泰禾当家人黄其森被列入失信被执行人名单,同时,5月13日晚上,收购泰禾人寿的计划失败,公司被迫决定终止重组。 在前两次





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之前每次给大家推荐创新银行存款,都有读者问:这些银行会不会倒闭啊?假如银行倒闭了,我的钱怎么办呢?



关于银行会不会倒闭这事,国人明显的分为两派,一派觉得银行背后有国家撑腰,铁定不会倒闭。


另一派觉得凡是银行都可能倒闭,小心驶得万年船。


理论上说,凡是银行都有可能倒闭,这话没毛病。


2008年美国次贷危机时,很多银行都倒闭了,大名鼎鼎的雷曼帝国轰然倒塌,拥有200多年历史的花旗银行也差点撑不下去。



所以只要危机够大,银行坏账够多,任何银行都可能倒闭。


而且越小的银行,抗风险能力越差。


中国历史上有,且只有一次银行倒闭的情况。


这家银行就是海南发展银行,该银行成立于1995年,当时海南经济飞速发展,房地产规模急速扩张。


为了抓住房地产的大客户,海南发展银行开始大力贷款给房地产企业,企图获得巨款利息,但它高估了房地产的前景,随着海南房地产泡沫的破灭,大量房地产公司纷纷倒闭,这些贷款都变成了死钱。


海南发展银行因为不良资产占比过大、资本金不足、信誉差,储户疯狂挤兑,导致其他业务都无法正常开展,全部活动变成应对储户挤兑。


在耗尽了准备金和央行34亿元的救助金之后仍未能摆脱困局,最终只能宣布破产。从成立到破产,不过三年时间。


海南发展银行门前,储户排队挤兑


虽然我国只出现过这一例银行破产的情况,但它说明了,银行是会破产的。


为了应对银行倒闭的风险,2015年,我国出台了存款保险制度——单个银行50万以内的存款本息,保证全额赔付。


如果你在单个银行的存款本息和不超过50万,那么不用担心,100%是能获得赔付的。超过50万的部分,就得看银行清算的情况了,可能拿得到,也可能拿不到。


注意,这个保险仅仅针对银行存款,如果你是在银行买的银行理财,或者银行代销的基金,都不受存款保险制度的保护,能收回多少,全看银行清算结果。


看到这里,还有人对存款保险制度将信将疑,万一真出现银行破产,具体怎么操作,这钱谁来赔?多久能到账?


存款保险制度推出后,国内还没有出现过银行倒闭的情况,没有案例可以参考。


不过银行被接管倒是出现过,这就是去年闹得沸沸扬扬的包商银行。



2019年5月24日,由于包商银行出现严重信用风险,中国人民银行和中国银保监会宣布对包商银行进行接管,期限为一年。


包商银行被接管之后,其个人存款本息都得到了全额保障,理财业务不受影响,银行卡可以照常使用,基本没有受到啥影响。


银行出现重大危机之后,大概率会由另外一家银行进行接管,通常是央行或者四大行这样的银行,然后其业务一切照旧。


如果情况进一步恶化,真出现像海南发展银行那样破产情况,存款保险制度也说得很明白:


银行宣布破产之后,首先确定存款金额, 存款保险基金应在银行公告后,7个工作日内把50万元以内的存款本息返还储户。如果储蓄超过50万,超过部分要等银行清算,赔偿部分金额依据相关国家规定获得赔偿。


也就是说,如果你的存款本息不超过50万,那么只要7个工作日就能拿到这笔钱,基本上不会影响流动性。


注意,这钱是直接由存款保险基金赔的,存款保险听着像是一种保险,其实更像一只基金,它是由存款保险基金管理公司运作的。该公司由央行100%持股,是专门应对银行破产的一家公司,安全性你懂的。


所以买了小银行存款的朋友,只要单个银行不超过50万,只要确定是银行存款,就放宽心吧,这钱安全得很~


你需要担心的是这类产品监管越来越严,收益越来低。


去年活期银行+利率还能超过4%,长期存款利率能到6%,今年短期的再没有超过4%,长期的也很少有5%以上了。


想想现在余额宝2%不到的收益,且买且珍惜吧~



本文原载于公众号【力哥理财】

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