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行业大事件!监管又对保险公司下手了?

公众号【大猫好规划】发布于:2020-08-10 整理:无聊逛网
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作者| 猫妹
来源| 大猫好规划(ID:damaoplan)
监管对保险公司越严格,消费者就越安心。

最近,银保监会又开始征求意见了,这次是保险公司偿付能力管理规定


偿付能力其实就是还债的能力,可以理解为保险公司所有保单同时发生理赔能赔的次数,比如偿付能力充足率200%,表明该保司能同时应对所有保单理赔2次。
一般偿付能力越高,说明破产概率越低
目前对保险公司偿付能力的监管还是延用2008年发布的《保险公司偿付能力管理规定》:偿付能力充足率≥100%算达标不达标的话,监管就会管管,想办法让它把偿付能力提上去,关系到老百姓生老病死的民生大事,不能马虎。 (08版《保险公司偿付能力管理规定》)
这里的偿付能力充足率指的是综合偿付能力充足率,主要判断保险公司全部资本的偿债能力
看过保险公司偿付能力报告的话,会发现还有一个核心偿付能力充足率,它是判断保险公司高流动性资本的偿债能力。
另外,还会有A/B/C/D这样的风险综合评级,一共三个指标。
这是因为08版《保险公司偿付能力管理规定》是在我国第一代偿付能力监管体系(偿一代)下设计的,早在2016年,第二代偿付能力监管体系(偿二代)就已经开始运行,现在保险公司披露的报告是按照偿二代的要求披露的。
也就是说,现行的偿付能力管理规定出现了滞后,所以才需要修订


主要是两方面,怎样算达标和不达标的话怎么办。
● 怎样算达标?
这次修订后对于偿付能力达标的判定和偿二代监管规则基本一致,需要同时满足3个条件: 核心偿付能力充足率低于50% 综合偿付能力充足率不低于100% 风险综合评级在B类及以上
有一条不符合,都不算达标,比08版更严格了。
● 不达标的话怎么办?
如果偿付能力不达标,就要具体看看保险公司是哪个条件不满足,对症下药。
① 对于“核心偿付能力充足率低于50%,或者综合偿付能力充足率低于100%的保险公司”,监管必须采取的措施有:(一)监管谈话;(二)要求保险公司提交预防偿付能力充足率恶化或完善风险管理的计划;(三)限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平;(四)限制向股东分红;
然后根据偿付能力充足率下降的具体原因,有选择地采取以下措施:(五)责令增加资本金;(六)责令停止部分或全部新业务;(七)责令调整业务结构,限制业务和资产增长速度,限制增设分支机构,限制商业性广告;(八)限制业务范围、责令转让保险业务或责令办理分出业务;(九)责令调整资产结构,限制投资形式或比例;(十)对风险和损失负有责任的董事和高级管理 人员,责令保险公司根据聘用协议、书面承诺等追回其薪酬;(十一)依法责令调整公司负责人及有关管理人员;(十二)中国银保监会根据保险公司的风险成因和风险程度认为必要的其它监管措施。
如果偿付能力还是没有明显改善或进一步恶化,监管就会依法采取接管、申请破产等措施。
② 对于“偿付能力达标,但风险较大的C类和D类保险公司”,监管的措施就比较温和:存在操作风险、战略风险、声誉风险或流动性风险,才会触发监管条件。
具体会采取什么措施,也没有明确说,而是根据风险成因和风险程度,采取针对性措施。    

从修订的内容可见我国保险业的强监管,这也是保险公司的好处,即使极端的情况国家也会兜底。
前段时间,4家保险公司同时被接管,监管给足了定心丸,保单不会受影响
时间再追溯到安邦被接管,被接管前销售的1.5万亿中短存续期理财保险全部兑付完毕,未发生一起逾期和违约事件。
然而,很多猫友还是介意保险公司靠不靠谱。如果非要纠结的话,偿付能力便是一个很好的衡量标准。
各家保险会定期在官网上披露偿付能力报告: 起码偿付能力要达到监管的要求,核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%;
 但也不是越高越好,最好的是在一个安全范围内,有的保险公司可以达到百分之一两千,很可能因为刚成立,没销售多少保单,自然也没什么债务;
 并且,偿付能力是一个动态值,按照监管要求,每个季度保险公司都要公布自己的偿付能力,只看某一个季度的值意义是不大的,可以看一下更大时间范围的偿付能力
 除此之外,还可以看看保险公司的风险综合评级,它把各家公司分为 A、B、C、D 四个级别,A 级最好,D 级最差,这个指标比偿付能力充足率更全面,这次征求意见恰好也纳入了考核范围。
目前,新版的偿付能力管理规定还在征求意见中,大家有什么意见可以通过开头截图中的方式去反馈,截止时间为2020年8月29日
 猫妹把监管的通知放在了“阅读原文”,感兴趣的可以去看看。
总的来看,修订后进一步完善了保险监管系统,这个系统在尽最大努力保护消费者。

本文原载于公众号【大猫好规划】

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导读:作者| 猫哥 来源| 大猫财经(ID:caimao_shuangquan) 01 在中国,买房子绝对是一件大事。 如果是在鹤岗弄一套也就罢了,几万块的总价不至于伤筋动骨,要是想把家安在一线城市就惨了, 首付得掏光三代人的积蓄、后面至少还跟着几十年的贷款,大部分普通人家都得

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