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十一月我唯十一推荐的成人保险

公众号【浪浪历险计】发布于:2020-11-21 整理:无聊逛网
上一篇:如何通过摸鱼暴打老板

导读:这是仙人JUMP的第289篇原创 1 我一个打工人朋友跟我讲,他们老板最近上网看到了一个新闻。 说有的老板群发消息,因为今年效益太好了,所以决定给予老员工一次免费减薪10%的机会,年轻人就不要申请了,你们都不是老员工,申请也是想屁吃。 据悉公司内老员工争


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大家好,我是浪浪,人称保险蔡徐坤。


转眼间,十一月过去了大半。


那我也是时候来,更新成人保险清单了。


自从重疾定义新老交替这事后,我的每月一次的频率就不太规律。


有时是月初,有时是月中,有时是月末。


有时甚至不来。


这也不能怪我,主要的原因在于,没啥新产品可讲。


如果你翻回我前几个月的清单,你会发现,其实基本没变。


一些占据了绝对优势的产品,依旧占据绝对优势地位。


毕竟线上市场,保险公司也内卷到头了。


加量降价的戏码,玩不下去了。


再往下卷,那就不仅是在挑战自我极限,而是在挑战监管底线。


所以当下,也算是进入到了一个特殊的节点。


一个等等党没有胜利的节点。


等了半年,不都一样么?过了生日,保费还贵了呢,做了体检,投保还更难了呢。


而另一个有趣的事情是,首款新重疾定义的产品出来了。


还是一直主攻线上的横琴人寿出的,造理来说性价比不会差,但一对比,发现,即使剔除了早期甲状腺癌重疾赔付,即使其他保障责任相当,还是比老产品要贵。


从这事可以看出,指望新产品大降价,有点没谱。


然后,最近关于重疾险“择优赔付”这事,也有点激烈。


其实这点是有法律依据的,择优赔付源于19年12月实施的《新健康险管理办法》的第23条规定:

被保险人根据通行的医学诊断标准被确诊疾病的,保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。

即使投保的产品沿用的是老版的重疾标准,以通行的医学诊断标准确诊疾病了,保险公司也不得拒赔。


也就是说,即使你买的是老重疾险,也可以按新重疾险的疾病定义来理赔。


这一点,我在今年4月份的文章里,就有提过了。


总而言之,结合目前已有的信息来看,更建议买旧不买新。



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本期推荐的保险清单总览如下:



跟上个月比,主要有2方面的变化:


1是加入了新的意外险【锦慧保】和【大护甲】;


2是首选的定期寿险变更为【大麦2021】。


重疾险

一、多次赔付重疾险(预算充足)



守卫者3是重疾不分组多次赔的条件下,价格最有优势的产品。


适合预算充足的朋友投保,重疾保障一步到位。


跟单次赔付的二次保障区别如下:



除了有价格、多次重疾保障优势外,守卫者3是目前对甲状腺、乳腺结节最友好的产品之一,1-2级还可以标体承保,其他家都收紧了。


如果有结节,这是首选。


投保直接戳【守卫者3号


相关文章:

目前我唯一推荐的多次赔付重疾险

来一次不够,你还要来两次?


二、单次赔付重疾险(预算一般)



达尔文3的核心优势是,60岁前患重疾可以赔付180%保额,这是目前市场最高的额外赔付比例。


而且针对高发轻中症,还做了二次保障,是同类产品里我最推荐的一款。


跟超级玛丽max3.0的区别,可以看这篇文章《一念之差,两款重疾》。


达尔文3号的主要亮点:


1.  60岁之前罹患重疾额外理赔80%的基本保额,也就是说投保50万保额,60岁前的重疾赔付高达90万。


2.  达尔文3号的中症有脑中风二次赔付,间隔期为1年。脑中风作为高发的心血管疾病,也极其容易复发,二次脑中风理赔有一定的实用意义。


3.  轻症上也做了设计,保二次原位癌和3种高发心血管疾病二次赔付。不同部位原位癌可以额外赔付1次45%保额,且没有间隔期。


从保险公司的理赔报告来看,达尔文3号提供二次赔付的这5种疾病,发病率占到了轻症的60%以上,用到二次赔付的概率会更高。



针对这款产品,我的购买建议是:保到终身,不含身故,附加癌症二次赔。


如果有心脑血管疾病的家族史,建议把【心脑血管二次赔】也附加上。


尤其是男性用户(吸烟饮酒人群/超重肥胖人群/血脂异常人群),可以重点考虑。


Ps:信泰这家公司比较bt,不支持异地投保,仅在以下投保地区有户口或目前常住的朋友,才能买。



投保直接戳【达尔文3号


相关文章:

这个重疾险,可以闭着眼买

透过理赔数据,我看到了一批不会买保险的人



康惠保2.0的核心优势是:“前症”理赔 + 60岁前患重疾,额外赔60%保额。


虽然保额赔付比例没达尔文3号高,但是保费也要便宜一些。


而且,支持异地投保,全国可投。


康惠保2.0有两个特点:


1.  投保必选含癌症二次赔。不过关系不大,我一向也建议大家附加这项责任,因为癌症的二次发病率在所有重疾里是最高的。


2.  独有12种前症保障。


保障的前症如图:

前症,其实就是一些可能会发展成重疾的小毛病。


这些小毛病,一般不需要动手术,除非发展到比较严重的地步。比如较大的肺结节,是有可能会癌变,提前做手术能起到预防效果。


总的来讲,前症责任有一定的保障价值。


投保建议:基础责任(默认含癌症二次赔),保至终身。


不过需要注意的是,30岁以上人群投保康惠保2.0,只能选择20年缴费,无形间会加大保费压力,就不如直接上多次赔付的守卫者3号。


投保直接戳【康惠保2.0


百万医疗险


目前百万医疗险里,我最推荐的一款。


有6年保证续保,并且在每个保证续保期间,如果没发生理赔,免赔额每年自动降低1000元,最多可以减5000元。


在保障方面,除了基础保障外,还有质子重离子100%报销、费用垫付、恶性肿瘤院外靶向药、法定传染病保险金等,该有的都有了。


投保直接戳【超越保2020



好医保跟超越保的优势其实差不多,不过好医保对既往症的定义比较严格,独有一条:


1)本合同生效前,医生已有明确诊断,但未接受任何治疗。


如果身体有一些疾病在早期的无需治疗阶段,后面演化为重症,还是有被列为既往症拒赔的风险,所以更建议身体健康、医疗记录空白的年轻人投保


购买方式:移步支付宝,搜索 “小浪浪”。




如果是40岁以上的朋友,更推荐这款产品。


这款产品最大的亮点,是可以保证续保20年,这点对年龄较大、身体容易出现小毛病,又经不起产品停售考验的朋友来说,非常有优势。


但是有一点要注意:e生保不支持质子重离子治疗和外购药报销,在癌症治疗方面有所欠缺,不过看在长续保的份上,也可以接受。


投保直接戳【平安e生保


相关文章:

20年的医疗承诺,到底值不值


意外险


综合性价比很高,大多数人的第一选择。


一年298元,保100万意外身故/伤残+5万意外医疗+50万猝死+150元/天住院津贴


而且,意外医疗不限社保内外报销。


投保直接戳【锦慧保



比锦慧保至尊版便宜一点,但是风控很严格,有一定几率被拒保。


289元/年,100万的身故伤残保额 + 5万的意外医疗报销额度 + 50万的猝死保障。


购买方式:文末 “阅读原文”。



定期寿险


如果符合健康告知,这是首选。


最宽松的免责条款+宽松的健康告知+地板价。


除此之外,还有一个不痛不痒的小优势:


如果是在法定节假日发生交通意外,可以额外赔。


飞机赔2倍,其他公共交通赔1.5倍。


投保直接戳【大麦2021


相关文章:

一款很猛的定寿



价格比大麦贵一点点,免责条款一样,但健康告知要更宽松。


肺结节、乙肝大三阳可以直接投保。


同时还不限制投保职业,像特警这类高危职业也可以买。


投保直接戳【瑞泰瑞和2020


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我最爱的那类寿险,更新了


其他没了,再见。

说过的保险,都在这

本文原载于公众号【浪浪历险计】

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