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想不出标题,但很重要

公众号【老钱说钱】发布于:2022-01-13 整理:无聊逛网
上一篇:临期食品背后的财富密码

导读:这是半佛仙人的第803篇原创 1 近1年,我爱上了临期食品。 和钱有关,但我更爱那种捡到宝的感觉,属实是自己把自己玩儿明白了。 我家门口的临期货品的生意越来越好了。 大家看透了,临期食品是真的香。 首先,临期货品不是过期商品,它们依然在保质期内,完全

更新一版保险配置体系,像这样:



更新的动力主要是因为相互宝的关停,原来它还在的时候一直是本号「保险体系」中相当重要的一环。


新体系需要再唠叨几句——


我列了不同年龄区间对应的人生阶段和特点。


医疗险和意外险需要全年龄段覆盖,而且是用实线标注的,意思是建议每个人、不管是何经济条件都购买。


而重疾险、定期寿险、年金险等则用虚线标注,意思是非必须,量力而行,确实有需求且有支付能力了,再买。


··· ···


互联网产品新规之后,我发现新版定义的重疾险对不同年龄的风险定价有了不小的改变,以某款新产品为例:



你会发现50岁以上年纪的人最高才只能买到5万保额。


然而几年前我给老妈买「瑞泰瑞盈」,当时她52岁,依然可以买到20W保额。


如果现在买,这种体量的保额已经没必要了——


稍不小心就会出现总保费>保额的情况,那还玩个屁啊~


··· ···


其实我对小朋友是否需要买重疾险这事也纠结过很久。


后来咨询了一线理赔员,听到一些实际案例才明白其中的意义。


P.S. 和理赔员的沟通感慨万千,其实最认可保险价值、最明白保险意义的人根本不是那帮保险销售,而是保险机构的一线理赔员们。


回到现实中,孩子生大病肯定需要大人照顾,势必会耽误工作和收入。


小朋友买重疾的保费便宜、保额高、一些少儿高发重疾都会覆盖,趁着保费便宜还能直接覆盖终身,一次到位。


40岁以上买也要保终身是因为身体和保额的限制越来越严,越往后越没有选择余地。 


20~30岁买就从容很多,如果保费压力大,可以选择先做高保额,保障期限覆盖70岁即可。等以后收入上来了,可以择机再把期限这块补上。


重疾险就是比较拧巴——年轻时买觉得鸡肋,等上了年纪迫切需要时,又买不到。


··· ···


定期寿险的购买年龄我给提前到了25岁,看起来也比较奇怪,按理说这个阶段是不需要的。


但理赔员跟我说过几个案例:


一些家庭经济条件一般的独生子女会担忧自己爹妈的养老问题。


所以虽然他们没车没房没结婚,还是会在工作早期就买一定的寿险保额来覆盖爹妈退休后的养老金——因为他们的预期退休工资往往也很低甚至压根没有。


这些情况我之前从未想到过。


说这么多就是想告诉大家,新保险体系还是花了不少心思的。




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本文原载于公众号【老钱说钱】

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