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疫情下,你的房贷和信用卡还不上怎么办?这里有一个好消息和一个坏消息……

公众号【毯叔盘钱】发布于:2022-04-28 整理:无聊逛网
上一篇:“被疫情封控的第43天,老板打来电话说公司没了……”

导读:“这世上一半人的悲伤,另一半人不懂。” 疫情这三年,很多人都在不断重复这句话。 是这样的。 人类感受的局限性决定,除非自己或身边人真正遇到问题,很多词汇,很多情绪,只会停留在网络和报道里,无法感同身受。 图源:《编舟记》 就像这两个月的疫情反扑

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前两天发了文章《贷款600万买房的朋友,失业半年后,房子要断供了……》后,我在后台收到了很多朋友的留言,都在感慨自己也有类似的遭遇。


有的是打工人,因为疫情失了业,失去了收入来源;


有的是做生意的个体户,疫情下客户不稳定,资金链紧张,不得不各种倒腾信用卡;


还有人,就跟文章中的老冯一样,前几年高杠杆买房,如今现金流出了问题,不堪重负……


哎,不得不说,现在这个时候,很多普通人都或多或少地陷入了债务危机。


图源:《华尔街》


不过大家别着急,在上篇文章结尾,我提到了一个最新的利好消息:


如果你受到疫情影响,暂时收入下降,可以去找银行申请延迟还房贷。


这两天我又仔细研究了下各家银行接二连三发布的具体措施,发现原来不仅房贷可以延迟还,如果你信用卡有负债,也可以尝试申请延迟还,甚至减免利息。


今天我就给大家仔细盘下。




其实银行延迟还贷款的政策不是没有先例。


记得2020年,疫情刚爆发的时候,银保监会就发布了因为疫情治疗隔离、封控的人员可以延期还房贷、还信用卡的通知。

       

图源:网络


今年因为疫情的持续和反扑,让更多人陷入了债务危机,民众对此的需求也更强烈了,“希望银行能延迟还贷”的话题甚至上了微博热搜第一。

       

图源:网络


所以后来几大行相继发话,符合条件的人可以申请延迟还房贷。


图源:网络


那具体什么条件呢?


银行规定主要有三类受疫情影响较大的人员,包括:


1、因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员;


2、参加疫情防控工作人员;


3、受疫情影响暂时失去收入来源的客户。


具体到延期还款的细化政策,各家银行也不太相同。 


先拿宇宙行工商银行来说,对于受疫情影响的个人贷款客户,给予个人贷款延期还款服务支持,延期还款期间,客户不列入违约客户名单,同时会对客户做好征信保护。

       

图源:网络


农业银行除了延后还款时间,逾期不上征信外,还另外多加了一条,可以减免罚息。


中国银行则出台了延长贷款期限、延迟还本付息的政策,另外设置了还款优惠期。比如中国银行吉林分行就特意为吉林省客户设置了10天还款宽限期,在宽限期内还款不计罚息,不上征信。


建设银行的政策相对来说更加完善了,提供三类服务:一个是最长至28天的短期延后还款,延期期间内不催收、不影响征信;第二是调整账单计划,根据各地疫情情况,降低当期分期还款额,降低部分延后至以后月份归还;第三是延长贷款期限,延长贷款总体期限,推迟到期日,降低分期还款额。


交通银行主要是给予3个月还款宽限期。


邮储银行则提供了最长6个月的延期还款服务。


……


总结下来,各家银行的政策虽有不同,但大同小异,用大白话来概括就是:


1,要么给你延后3—6个月的还款时间,或者给你一定的还款优惠期;


2,要么给你调整账单计划,降低你当下的还款额,降低的部分以后再还;要么就把你这段时间逾期的利息给减掉了,也不会影响到你的征信。


不管怎么说,对于当下陷入债务危机的朋友们来说,这都是一个好消息了。


图源:网络


不过,这里也隐藏着一个“坏消息”,其实所有的政策说白了,都是让你延迟还款,不是给你减免利息。


什么意思呢?


就是你可以延期6个月再还款,但房贷的总还款时间并没有变长。


比如你房贷合同还剩10年,那就得10年内还完,而不是延长到10年6个月还完。


此外,这里减掉的也只是疫情期间逾期的利息,而不是房贷利息。


你延迟还款期间,利息是还在增加的,等于度过这段过渡期后,你不仅还贷的时间变短了,还款额还变多了,因此月供会更多了。


呃好吧,我们还得这么想,对于现在生计困难、手头紧张的朋友来说,能有一定的缓冲时间,总可以解了燃眉之急。至于后面怎么办,到时候再说。


图源:《半泽直树》


不过,还有一点很关键,考虑到政策落地到具体地区、具体银行、具体个人的头上,到底能不能申请到延期贷款,能申请到怎么样的方案,现在还是个问号。


比如在如何界定受疫情影响上,就有好些疑问。

 

首先,虽然大部分银行回应说可延期,但具体如何操作,流程如何,需要哪些手续,还未具体落实。


比如我的朋友老冯和我说,他在与贷款经办行联系进行信息登记后,先让提交了一堆资料,但等了好久都没给反馈。前两天他又打电话询问了一下,对方说因为他是去年失业的,目前还没处理到去年的单子,需要再等一段时间。


其次,范围也有限。


现在很多银行针对的都是像上海、长春这样的疫情封控区,其他受疫情影响的区域暂时还不能考虑在内,可全国其它地区也都有不少人面临失业、收入减少的问题啊。




除了房贷,如果疫情期间你的收入大受影响,还有一个办法,你可以申请减免信用卡利息。
现在小红书等平台上,就有很多人都在分享类似的「退息操作」
图源:网络 
我身边也有类似的情况。
比如前两天我写的老家小舅子,他们公司破产后,老板一度靠刷信用卡给员工支付工资,产生了不少循环利息。
知道消息后他就给银行客服打电话,用「疫情影响收入」的理由申请了利息退还。没过几天,之前缴纳的利息,银行就都给退了回来。
他手下有三张信用卡,最多的一张退了1000多块,总共退了近3000块钱。       
这里提醒你注意,信用卡退的利息都是循环利息。
什么叫循环利息?就是你按最低还款额还款、或者用信用卡取现时,银行收取的利息,正常的信用卡逾期利息是不退的。
千万别小看“循环利息”,它的利率还是挺高的,而且积少成多,通常都是一大笔钱。
当然,如果你从来没用最低还款过,没让银行产生过循环利息,自然也就无从退起。
还有,想退循环利息也不是一帆风顺的,不是你一打电话,银行就会同意。
第1次打电话,客服大概率会拒绝你的申请,但你的态度一定要坚决,就坚持说疫情影响了收入,而且可以不要求全退,客服可能会说帮你申请看看。
如果银行拒绝你很坚决,你的还款压力又实在很大,你还可以尝试申诉至银保监,申诉电话是12378。不过,不到万不得已,不要轻易尝试这类投诉。
图源:《半泽直树》
很多人关心花呗、白条能不能延迟还款或减免利息,我问了一下支付宝官方客服,他们口气比较松,说可以根据具体情况核实后进行反馈,遇到还款困难的朋友,可以自己联系一下。
总之,我想说的是,如果疫情期间,你真的陷入了债务危机,还不上信用卡了,一定要尽早找银行申请,千万别自己扛着,等到它利滚利捂不住了,最后变成了逾期坏账,增加了费用不说,还弄花了自己的征信,就太不值当了。
对了,还有一点提醒大家,千万不要相信所谓的“退息代操作”,也不要进什么退息群。
凡是别人帮你操作的,都是骗子。
如果想退息,自己操作就行,能退是好事,不能退也没什么大不了。
但如果你让别人操作,一旦出了什么岔子,你的钱可能一毛钱都不剩了。       图源:网络


可能有些朋友不太理解:
银行不就是靠吃利息赚钱的吗?为什么它们还会帮我们延迟还款,还有退息呢?
道理很简单。
在我国,银行可不只是商业部门,它还是金融调控的重要工具。
疫情期间,大家都陷入了债务危机,被压的喘不过气,银行为民解除负担,也算是在履行社会责任。
如果这时候再不出手,经济恢复不好,对整个社会稳定环境还有经济发展都不利。
图源:《lucky7》
而且,现在民众的需求也不是不还,只是延期还款,银行绝对有这个能力啊!
银行本身就是吃红利长大的,商业银行不生产货币,生产货币的是人民银行,商业银行的钱哪里来的?
还不是大家的,是我们这些储户的,银行只是个中间商,它赚的是利差。
这些年,小银行的利润都动辄百亿计,更别提大的商业银行。
即使这两三年疫情折腾下来,银行也保持了不错的增长。
前段时间银行都刚刚公布了年报,六大行在疫情前的2019年,赚了1.12万亿。
疫情之后,利润不但没降,还一直按照两位数的增速在增长,去年赚了1.27万亿元,日赚34.79亿元,简直盆满钵满。
图源:网络
从增速来看,六家银行净利润同比增长均超过10%,且利润增速均超过营收增速。
图源:网络
银行从业者的收入也不低,六大行年报披露了税前薪酬,员工的人均年薪约20万元。          图源:网络
所以你说银行有这个能力允许我们延迟还款吗?
肯定是有的。
现在疫情当前,各地都在抗疫,都在扶持实体经济,银行是万业之母,承担起社会责任也是必须的。
所以啊,朋友们,银行让利的措施已经出了,受到疫情影响收入的朋友一定要赶紧抓住机会,缓解下自己的财务危机。
这两年,除了银行,其实国家也出台了其他很多减负政策,比如个税减税、低收入补贴等等,大家也可以多看看其他类似的利好政策。
总之,只要是国家出台的帮扶的政策,一定多留意多参加,竟现在这个时候,从国家这里拿钱,总比从企业手里拿钱要简单一点。
如果你现在正处于文中所说的情况,请一定仔细阅读这篇文章,尽快操作起来,补贴一笔是一笔。
图源:《破产姐妹》
如果今天的内容你用不到,也可以分享给自己有困难的好友,多未雨绸缪,帮朋友挺过这个难关。
毕竟,在疫情当下,什么才是重中之重?
我就说三个字:
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导读:我这些年,很多认知也在改变,一方面是随着自己的成长经验和教训的积累。另一方面,也是随着社会环境的变化的观察和感悟。 其中关于留学的话题,就是我发生了一些认知改变的领域。 在早些年,我并不是热衷于鼓吹留学,当然,如果孩子成绩非常优秀,可以去海

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