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深圳房圈嗨了

公众号【老钱说钱】发布于:2020-02-29 整理:无聊逛网
上一篇:三月新规,来了!

导读:2020年3月起 我国一批新规将正式实施 一起来看看如何影响你我生活 免征湖北省境内小规模纳税人增值税 其他地区征收率由3%降至1% 2月25日召开的国务院常务会议部署 对个体工商户加大扶持,帮助缓解疫情影响纾困解难 。 会议确定:一是自3月1日至5月底,免征湖

这几天深圳房圈彻底嗨了,原因是建行-深圳分行调整了一款名叫「抵押云贷」的批贷政策,调整如下:



这事比较绕,我详细解释下。


抵押云贷」本质是一款抵押经营贷,本来就是为公司经营设计的产品——小老板以公司的名义,把自己的名下的房子抵押给银行做贷款,钱打进公司账户,用作周转。 


建行-深圳分行放宽它的门槛也是响应国家号召,支持中小微企业贷款。


但为啥小老板没啥动静,深圳的房圈先嗨了?


因为这种产品很容易被买房人钻空子。当然这种操作属于最平常的手段,连公开的秘密都算不上,买过多套房的都知道怎么弄。但是在人数上确实要相对小众一些,所以了解的人并不是很多。


我在知识星球里也写过不少「抵押贷」相关的帖子,老球友应该多次看过这句话「想买多套房的一定研究下抵押经营贷」


说得比较含蓄主要是胆小,怕惹事儿,也怕引起误会,怕大家连最基本的按揭还没玩明白就贸然去碰这种相对难的骚操作。 


为了说得更明白一些,我先铺垫三个基本背景: 


首先,一个家庭不允许同时有两套以上的按揭贷款。比如我和钱嫂名下都有一套在供的按揭贷款。现在想去买长沙就没法贷款了,只能选择还清一套。 


其次,深圳目前的限购政策是「认房又认贷」,只要你有按揭贷款记录再买房都算二套。还清了,5成首付。没还清,7成首付。非常不友好。 


最后,抵押经营贷是用来支持中小微企业的,用来买房确实不合规。 


所以我不太爱公开聊抵押经营贷。一是怕小白听了会各种问去哪整公司?流水咋包装?风险大不大?中介介绍下二是不想搭理那些跟我论证这个事风险很大的好事者,或者拿不合规带节奏啥的,烦得很。 


平时隐晦地提两句,是想让大家知道确实这么个口子。只要你想买多套房,家里房票又打光了,可能早晚得趟这条路。 


抵押经营贷怎么用呢?拿上面这款「抵押云贷」举个例子你就明白了: 


我深圳户口搞定了,现在想过去买房。因为名下有在还的按揭贷款,算二套,必须7成首付。可以,我先付7贷3买下来。过户后,转身去建行申请二抵,再以公司名义把房产7成以内的余额部分贷出来,也就是又搞出来4成。最后一算,还是3成首付。看懂了吧?


此时你会问:哪来的公司?

注册的,或者干脆买来的。 


你说买就买?

对,这就是深圳市场化的魅力,贷款中介会囤壳子公司,全部帮你搞定。


这么好弄?

深圳是房地产最成熟的城市。过桥贷、担保、抵押贷各种服务都有。 


我觉得这事有风险。

&^*^%#%$%^对对对,您说的都对... 


还有一个好处,因为现在支持中小微企业,所以抵押经营贷的利率比LPR基准利率还低。 


这么说吧,对买房老手而言,深圳一直随便上车。落户政策破了限购,市场化的抵押经营贷产品破了限贷。我之前建议京沪的年轻人去深圳买房,投住分离,错过京沪,但不错过一线,也是这个原因。


限购+三成首付+利率打折+没有豪宅税。知道为啥每轮一线城市的行情总是深圳最先启动了吧? 


最后再给几点有关「抵押经营贷」喂饭结论 :


· 手里还有贷票,还能做首套按揭,不用学这个。


· 贷款产品市场跟互联网保险很像,也爱整开门红这套,好产品试水几个月就下架也是常有的事儿。所以真的决定做,需要熟悉市场的贷款中介协助,省心省力,花钱就行。


· 这种硬加杠杆的骚操作,安全边际怎么把握?贴心如我,其实早就给你们准备好了。买房自测表格里的「其它融资月供」项就是专门用来衡量抵押贷压力的。算好了,有数了,再动手。



有关个人贷款体系和抵押经营贷,之前也写过一些文章:
《贷款体系入门》《八条实用贷款建议》
相信不少读者看了今天的文章会很不爽,顿时感觉炒房客的嘴脸更丑恶了。明明是支持中小微企业贷款的政策,又被这帮人钻了空子,炒高房价,呸!
我在这表个态,我对炒房客没有任何偏见。这些人只是舆论为了缓解高房价情绪竖起来的活靶子。
炒房客跟创业者没啥两样啊,去市场上选品,跟上游谈判砍价,自担风险跟银行借钱拿货,加工装修,还要面对低周转甚至砸手里的风险,最后卖给下游赚给差价,增值的部分更是老老实实交税。

我是真看不出来这种人有啥可不齿的。

一套二手房交易,房东愿意卖,一定是找到了目力所及出价最高的。买家愿意买,这套房子一定也是他能力范围内最合适且便宜的。
打个比方,一套挂牌二手房就好比新股,中介就是保荐人。没人敢买,此时炒房客(如果你们非得这么称呼的话)最先下手买入提供成交量,这不就是充当了做市商或稳价人角色么?
股市里,这种人叫聪明钱;放到楼市里,就成了造成高房价的罪魁祸首的炒房客?
这都什么财富观呐?

说回给民企小老板设计的抵押经营贷,如果真有人愿意把自家房子抵给银行借钱创业,我会觉得他脑子进水了。存款创业是我们《人生负面清单》里最忌讳的一条。
别扯什么马云柳传志,连炒房客都百里挑一,真正有企业家精神的人又能有几个呢?最惨的小老板就是光做生意,忘了买房...

本文原载于公众号【老钱说钱】

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导读:昨天S运动员的事,民族主义情绪高昂,很多网友都留言让我聊聊。我是体育盲,脑海里对运动员的印象还停留在姚明、刘翔时代,对S非粉非黑,路人一枚,这也提供了一个相对客观的视角。 虽然我不懂体育,但我懂仲裁,估计99%的网友不如我了解仲裁。从程序正义角

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