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永远都不要误解了咱的医保!

公众号【毛有话说】发布于:2021-03-10 整理:无聊逛网
上一篇:嗨…跌完依旧没有性价比

导读:● 首先搞清楚一个问题就是:截至目前主要指数的调整幅度如何? 下图建议横屏观看: 我直接说结论了:如果是短期调整,那么这一轮快速下跌已经差不多。 那么问题来了,如果是长期调整呢? 我觉得概率不大,因为长期调整需要一个主逻辑(主要原因)。 比如201


台近期有位朋友的遭遇值得大家警醒。
他是一家公司的项目经理,这几年在投资市场也有一笔不错的收益。总之,混迹多年终于有了一笔可观的积蓄,外加家里人的支持,终于在去年年底在老家买了套房。
原以为人生的下半场有了着落,但好景不长,家里母亲却因突发心梗急需开刀。
在面对40万的医疗开销,他终究是无可奈何了。到最后走投无路,只能忍痛把供了不到半年的房子卖了...

当代年轻人乐观是有资本的,除了身体确实比老年人好,还因为绝大多数人都有社保,即使生了病也有社保报销。


但其实,这是一个经常被众人误会的假象。


所谓的社保,即包括养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险和工伤保险。而我们生病报销主要便通过医疗保险,因此,平日里我们的社保也习惯称作医保。


但如果真得了大病,需要几十万甚至上百万的医疗费,单靠医保真的扛得住吗?


事实上,很难。


因为国家在建立医保体系的时候,初衷是“保”,而不是“包”。简单说就是能保一部分,但是不可能把什么都包住。


比如最明显的一条,封顶线限制,超过部分还是要自掏腰包,对动辄几十万上百万的大病来说,根本不够。



但更关键的地方在于,现行我国国产药共有155649种,进口药3791种。而最新的医保目录中能报销的药却只有2709种,占比仅1.7%。


数据来源国家药品监督管理局和国家医疗保障局
说白了,很多药物因不在报销范围内,当大病来袭时,只能靠自己。
像绝大部分癌症等大病的进口药、特效药都是完完全全的“自费药”。


而这些自费药有多贵?很多人可能没什么概念,我举个例子。


早前老毛刷了一部叫《人间世》的医疗纪录片,里面有位姓闫的乳腺癌患者,她要买一种抗癌特效药——帕博西尼,一盒三万,她买了三盒,花了九万块。



如上图,就是这样小小的一盒药,三盒净重不到8g,价格却高达9万块,足足是金价的20倍有余。而这一盒药差不多就是她当老师一年的薪水。


绝大多数家庭,怎么可能吃得起三万一盒的特效药?


有的单位可能福利待遇比较全面,甚至还会给员工配置一定的团体保障。也因此,有一部分人认为,有这些保障加持应该就足够了。


但你想过没?团体保障再好也是公司的,只要离职就啥都没有了,除非你能确保一辈子都能待在这家公司。


比如被辞退的网易绝症员工就是一个典型的例子。


据我了解,他在职期间是享有公司保障的,但结果大家都知道了。资本逐利,平日里卖命工作,当身患重病不中用时,就会变得一文不值。



再者大多数公司的团体医疗险只有几万块的保障额度,真生了大病也完全不够用。
经济推动社会发展而前行,而今的各行各业、有人拼命加班猝死、有人常年要在极端环境下作业...有研究表明,当代人一生中已有72%的概率与重疾不期而遇

细想现在我们总是动不动就看到一条条众筹,或许这正是发生在我们身边最赤裸裸的现实。


很多人早期为家庭、为生活的打拼其实都是在欠下隐形的健康债,而步入中年之后,身体不再像年轻时那么耐扛,健康就是唯一的诉求。
可一旦不幸中招,光靠一份医保显然不足以招架得住。
高达几十万甚至上百万的医疗大山会迅速掏空甚至压垮一个家庭,牺牲的往往就是三代人共同努力的成果。
所以常人会面临这样一个疑问:有了社保到底有没有再买保险?
老毛认为,十分有必要的。
补充医保的不足只是直接原因,但本质上还是请大家设想,当这些几率砸在自己身上:孩子如何完成学业,年迈的父母如何安享晚年,孤身的伴侣又如何支撑整个家庭?

我们都知道,生了重病,上班肯定是上不成了,那一家人的花销怎么办?


当代国人,一个典型特征就是“手停口停”,不工作就没有收入,一家人就没有饭吃。


因此也有不少人认为,如果自己是那个不幸的人,那么宁愿放弃抢救,也不愿拖累家人。

但你要知道,人虽走了,留下的不仅是伤心的家人,还有包括车房贷在内各种各样的负债。自我放弃的初衷是善意的,但这并不意味着不拖累家人。

就像《人间世》闫女士的后续:很不幸最终她还是走了,可家里的各种负债甚至包括因为看病欠下的债务,全都落在了丈夫一人肩上,一家人生活难以为继...


但我们完全可以在无法预知的意外来临前,通过保险的形式提前为家庭兜底。
比如我就给自己买了份医疗险和重疾险。
前者可以报销看病住院的医药费,一年可以最高可以报销两三百万,有了它,再贵的进口药、特效药也吃得起,而且价格也很实惠,一年只需三四百块,普通工薪阶级完全负担的起。
轻易选择放弃的人,其实几百块就可以解决问题,完全不必想不开。
而后者满足理赔的条件下则可以直接赔钱,买多少保额就赔多少,并且这笔钱不限用途,想怎么花都可以,即使生病住院,也足够用来缓解家庭经济危机。
我们都不希望意外降临,但生活毕竟不是剧本,我们无法预知未来。唯一能做的便是从他人的经历中汲取教训,未雨绸缪。
完整的家庭里,任何一人随时都有可能成为风险短板。
因此再次认真建议大家,如果家庭或个人保障仍处于缺失状态的,还是尽早配置将风险转嫁出去吧。莫因一时的疏忽大意,错失了关键的救命稻草。

话说到这了,很多人都会想:道理都懂,但保险坑人咋整?有的人被朋友推荐买,误以为保险是投资;
被万能险噱头骗到,赔的钱不如花的钱多;不了解理赔程序和条件,生病时没有钱赔;没看清签合细节条款,买了鸡肋等于浪费钱...
其实这本是我们对于保险的一种偏见,东西本身并不坑人,真正坑人的,是那些缺乏素养的代理人,比如经常可以看到一些资质不明的互联网规划平台:
没有正规牌照的平台你会接受吗?
而所谓的“规划师”,说到底还是在为了自己的业绩着想:
身边朋友反馈其实在解决保险需求的问题上,想不掉坑,我们只是缺乏了一个真正专业靠谱、能够切实提供服务的人士。在一番排查对比过后,向大家推荐我信赖的老朋友:
这是一个优质保险老师对接平台,不卖保险也不提供咨询他们只做一件事——帮我们筛选对接全网各大保险经纪公司的优质保险老师。
平台所筛选的优质老师,均通过严格独创的机制,从上千名候选的各大保险公司经纪人中严选30名左右组成专家团队,全程一共不到1%的通过率。他们大多毕业于清华、北大等名校,具备金融、保险、医学等专业背景,服务过很多企业高管。
(专业保险老师一览)


而优质老师的界定,也会按照平台上被服务过的用户,根据过往的真实服务体验给老师进行综合服务评价。因此帮大家匹配的老师,除了满足上述条件,也同样会根据好评度高低进行优先匹配


只有这种近乎极致的筛选,才能确保服务的专业水准。



体验过他们家服务,发现整个服务流程非常人性化也很会站在用户的角度考虑。
比如老师们会通过一套专业的数据评估系统,分析现有的家庭财务状况并量化各成员的核心风险缺口,从而针对缺口量身配置专属我们的保障方案。


专业的数据分析系统,量化各成员的核心风险
整个服务过程全程可视化,我们可以实时回顾老师到底提供了哪些服务,包括风险建议以及方案配置讲解等:


服务流程全程可视化
此外,针对朋友们不同的需求,老师们也会提供其他服务,如果你:
已经买了保险——诊断现有保障是否仍存缺口,比如保额是否充足,保期是否合理等,提供进一步的风险管理建议;

正在买保险的——提供专业建议协助投保,货比三家帮你买对产品坚决不掉理赔坑;
但最重要的,如果你成功配置了保障,平台还可以免费为我们提供细致的一站式理赔服务:如后续发生理赔,将提供专业理赔支持。确保买来的是切实有效的保障,而不是一张张废纸!
配对保障并不够,关键还要确保能赔!


只有这种细致贴切的流程服务,才能让我们真正意义上买对保险的同时又不掉理赔的坑里:
用户体验反馈
每个家庭的防火线都应当要及时筑起。在此给大家争取了50个限时免费(原价299元)的保障规划服务名额,由平台严选的优质保险老师为我们出谋划策,每个朋友都可以体验一下他们家的服务!
并且,成功报名的用户都能免费获取一份专业定制的家庭保障规划方案再次强调,服务过程全程不涉及产品推销,大家可以放心报名,领取方案了解后再做下一步决定。
未雨绸缪,不仅是一种责任体现,更是一种远见。

读者福利

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*如二维码无法正常识别打开,可点击文末左下角【阅读原文】正常领取
价值299元的家庭保障规划服务包含:
1、全方位梳理家庭财务状况,并提出规划建议2、严选规划师,量身定制一份家庭保障方案3、货比千家只选合适的,中立客观绝不吹捧隐瞒4、家庭充分保障同时,节省30%-50%所交费用
 领取方式二:
长按识别关注公号:小保书服务号
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即可免费获得价值299元的家庭保障规划方案


名额不多,无论先前是否买过保险,都强烈建议大家可以先用来学习了解。
希望大家在健康和财务审视之后,收获的不只一份保障,更重要的是养成一项防范风险的能力。

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当然,如果身边有其他朋友需要,也欢迎分享一起领取。

本文原载于公众号【毛有话说】

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导读:全文字数:3800 阅读时间:8分钟 昨天文章 《这个好产品,以后再也买不到了…》 中,我说: “我个人觉得,都跌到这份上了,真没必要再悲观了,大反弹随时可能出现” 。 就差直接暗示大家,我觉得明天会有反弹…… 但今天这阴阳怪气,有点阳痿的反弹,还是让

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